A inadimplência é uma realidade para boa parte da população brasileira, e o Brasil bateu o seu recorde de endividamento de famílias em 2022. Um estudo encomendado pelo Peic/CNC registrou que a cada 100 famílias, em média 78 estão endividadas.
O que você vai ver neste artigo:
- O que são práticas financeiras?
- 6 Boas práticas financeiras para se livrar das dívidas
- Descubra a importância da educação financeira no início de carreira!
Por mais que este problema tenha raízes em questões sociais que afligem as camadas mais vulneráveis da população, ainda há algumas boas práticas financeiras que podem ser adotadas para evitar ou amenizar o endividamento.
Citamos algumas dessas boas práticas financeiras abaixo. Continue a leitura e confira!
O que são práticas financeiras?
Práticas financeiras são alguns comportamentos que uma pessoa pode adotar para melhor administrar o dinheiro.
Ao se preocupar com os gastos e diminuir o consumo para focar recursos em coisas essenciais, ela já está exercendo uma boa prática financeira.
No entanto, o controle sobre o orçamento mensal não é uma tarefa comumente praticada por boa parte da população. Isso facilita o surgimento de novas dívidas e dificulta a quitação das antigas.
6 Boas práticas financeiras para se livrar das dívidas
Agora que você já sabe a importância de boas práticas financeiras para sair do endividamento, confira abaixo 6 dicas que preparamos para te ajudar neste processo!
1. Estude educação financeira
Investir na sua educação financeira é uma das boas práticas financeiras essenciais para evitar o endividamento.
Ao estudar e adquirir conhecimentos sobre finanças pessoais, você estará capacitado a tomar decisões mais conscientes e assertivas em relação ao seu dinheiro.
A educação financeira abrange diversos aspectos, como entender os conceitos básicos de orçamento, poupança, investimentos e controle de gastos. Além disso, aprender sobre como lidar com dívidas e evitar armadilhas financeiras também faz parte dessas boas práticas financeiras.
Portanto, reserve um tempo para estudar sobre educação financeira, seja por meio de livros, cursos online, ou participando de workshops e palestras.
2. Faça planilhas para controlar seus gastos
Manter o controle e o registro de todas as despesas e receitas permite que você tenha uma visão clara da sua situação financeira. Ao criar uma planilha detalhada, você poderá identificar para onde seu dinheiro está indo e onde é possível fazer ajustes.
Anote todas as despesas, desde os gastos fixos, como aluguel e contas mensais, até as despesas variáveis, como alimentação e entretenimento.
Existem diversas ferramentas e aplicativos disponíveis para ajudar no controle financeiro, mas uma planilha simples também pode ser eficaz.
Esta é uma das boas práticas financeiras que permitirá tomadas de decisões mais lúcidas para evitar o endividamento desnecessário.
3. Conheça seus limites financeiros
Entendemos que, às vezes, comprar algo que queremos muito é prazeroso. Mas há situações em que o uso do dinheiro precisa ser repensado.
Comprar de forma desmedida, mesmo que a prazo e pelo cartão de crédito, pode te levar direto ao endividamento.
Por isso, durante o período em que estiver organizando suas finanças, tente comprar somente o que for necessário.
Ao fazer isso, você estende a sobrevida do seu dinheiro para que possa consumir o que deseja com mais tranquilidade posteriormente.
4. Ordem de prioridades: pague o que for mais urgente
Estabeleça uma ordem de prioridades ao pagar suas dívidas e despesas. Dê prioridade às contas mais urgentes, como aquelas com juros altos ou que podem ter consequências graves.
Isso protege sua estabilidade financeira a curto prazo, evitando multas e juros adicionais. Considere negociar com os credores para obter melhores condições de pagamento.
Ao adotar essa prática, você reduz o risco de endividamento descontrolado e mantém uma situação financeira mais estável.
5. Se possível, tenha outras fontes de renda
Ter outras fontes de renda é uma das boas práticas financeiras a serem adotadas. Depender de uma única fonte de renda pode ser arriscado, especialmente em situações de instabilidade econômica.
Ter uma renda adicional pode fornecer uma rede de segurança financeira e ajudar a evitar o endividamento.
Considere explorar oportunidades como trabalhos freelance, vendas online, aluguel de propriedades ou investimentos que possam gerar renda passiva.
Essas fontes adicionais de dinheiro podem ajudar a cobrir despesas inesperadas, pagar dívidas mais rapidamente ou criar uma reserva financeira.
Agora que você conhece o caminho para evitar o endividamento, planeje-se para colocar em prática as dicas que compartilhamos neste texto!
Saber gerenciar o seu dinheiro é fundamental não apenas para quitar as dívidas, mas também para concretizar objetivos que dependem de uma boa educação financeira.
E se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, experimente conhecer nossas opções de investimentos!
Além disso, investimos na educação financeira através da iniciativa Cooperação na Ponta do Lápis. Nela, levamos a educação financeira para as principais regiões em que atuamos, impulsionando o crescimento dos nossos associados e das comunidades locais.
Caso tenha dúvidas, entre em contato conosco. Ficaremos felizes em ajudá-lo na sua jornada financeira.
Descubra a importância da educação financeira no início de carreira!
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