A poupança é, na grande maioria das vezes, o primeiro contato do brasileiro com uma das muitas formas simples de investir dinheiro. Praticamente todos os bancos convencionais oferecem a caderneta como opção para proteger o dinheiro da desvalorização ocasionada pela inflação.
A poupança foi o principal meio de investimento dos brasileiros durante o ano de 2023, sendo utilizada por quase 23% da população. O dado foi retirado do estudo Raio X do Investidor Brasileiro, da Anbima. Nesta mesma pesquisa, 61% dos entrevistados disseram que não fazem nenhum tipo de investimento.
Mas, afinal, o que é a poupança e como investir nela? Respondemos essas e outras perguntas abaixo para te ajudar na sua tomada de decisão financeira.
O que é poupança?
A poupança é uma modalidade de investimento amplamente conhecida e utilizada pelos brasileiros. Trata-se de uma conta oferecida por bancos e instituições financeiras que permite às pessoas guardar e acumular dinheiro de forma segura.
Nesse tipo de investimento, o dinheiro depositado na poupança rende juros ao longo do tempo. Os rendimentos são calculados pelo governo ou pelo Banco Central com base em fatores econômicos como inflação, crescimento econômico e estabilidade financeira.
A poupança se destaca por sua liquidez, ou seja, o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem a necessidade de aguardar prazos de vencimento.
Como funciona a poupança?
Depósito
O investidor realiza depósitos em sua conta poupança, seja diretamente no banco ou por meio de transferências.
Rendimento
O dinheiro depositado na poupança rende juros ao longo do tempo. Os rendimentos são calculados com base em uma taxa pré-definida, geralmente estabelecida pelo governo ou pelo Banco Central
Atualização
Os rendimentos são atualizados mensalmente, geralmente no dia de aniversário da conta. Eles são incorporados ao saldo da poupança, aumentando o valor investido.
Liquidez
A poupança oferece alta liquidez, permitindo ao investidor resgatar o dinheiro a qualquer momento sem a necessidade de aguardar prazos de vencimento.
Garantia
Os valores depositados na poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.
É importante ressaltar que os rendimentos da poupança podem variar de acordo com a taxa de juros vigente. Em períodos de juros baixos, os rendimentos tendem a ser menores em comparação a outras opções de investimento disponíveis.
Qual o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança é determinado pela taxa de juros estabelecida pelo governo ou pelo Banco Central.
Os números atualmente são:
- Rendimento: 6,17% a/a + TR
- Rendimento ao mês: 0,72%
- Rendimento nos últimos 12 meses: 8,38%
- Rendimento acumulado em 2023: 3,37%
Como a inflação afeta seu rendimento?
A inflação tem um impacto direto no rendimento da poupança. Quando a inflação está alta, significa que o poder de compra do dinheiro está diminuindo ao longo do tempo. Se os rendimentos da poupança não acompanharem o ritmo da inflação, o investidor pode enfrentar perdas em termos de poder de compra.
Por exemplo, se a inflação está em 5% ao ano e a poupança rende cerca de 3% ao ano, o rendimento real da poupança será negativo, pois o valor dos rendimentos não é suficiente para compensar o aumento dos preços. Portanto, é essencial considerar a taxa de inflação ao avaliar a rentabilidade da poupança e buscar opções de investimento que possam proteger o poder de compra do seu dinheiro.
Vale a pena investir na Poupança?
Investir na poupança pode ser uma opção viável para quem busca simplicidade e segurança. As principais vantagens da poupança incluem a liquidez imediata, a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e a facilidade de acesso oferecida pela maioria das instituições financeiras.
No entanto, é importante considerar que, atualmente, os rendimentos da poupança são baixos em comparação a outras opções de investimento disponíveis no mercado. Com as taxas de juros em níveis historicamente baixos, é possível encontrar alternativas mais rentáveis que ofereçam maior potencial de crescimento do patrimônio.
Portanto, antes de decidir investir na poupança, é recomendado avaliar cuidadosamente seus objetivos financeiros, horizonte de investimento e tolerância ao risco. Explorar outras opções de investimento, como renda fixa, renda variável ou fundos de investimento, pode oferecer oportunidades de obter melhores retornos financeiros ao longo do tempo.
É sempre importante buscar conhecimento sobre diferentes modalidades de investimento e consultar um profissional qualificado para orientar suas decisões financeiras, alinhadas com seus objetivos e perfil de investidor.
Se você tem dúvidas sobre como cuidar do seu dinheiro, consulte um dos nossos especialistas! Nós te ajudamos a encontrar as melhores opções de investimento dentro das suas metas e possibilidades.
