Enquanto muitos aguardam ansiosamente pelo momento da aposentadoria, esse período também traz consigo preocupações, principalmente no campo financeiro. Isso porque contar somente com a aposentadoria pública muitas vezes não é suficiente para garantir tranquilidade e segurança.
Segundo a pesquisa Raio-X do investidor brasileiro, divulgada pela Anbima, a maioria dos “não aposentados” ainda não iniciou o planejamento financeiro para a aposentadoria, mas planeja separar recursos para esse fim. No entanto, o percentual geral dos que começaram a destinar parte do orçamento para esse período ainda é baixo, com apenas 18%. Por outro lado, a proporção de “não aposentados” que já são investidores e fazem reservas é ainda maior, representando 30%.
Para mudar um pouco este cenário, é preciso que o assunto seja melhor debatido entre as camadas mais jovens da população, reforçando, principalmente, a importância em desenvolver um plano coerente que se alinhe com objetivos e perspectivas futuras.
Pensando nisso, nós separamos as melhores opções de investimentos para aposentadoria e dicas para se organizar. Acompanhe!
5 melhores investimentos para aposentadoria
É importante conhecer os melhores investimentos para aposentadoria, para poder garantir um futuro confortável. Confira!
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma plataforma que oferece títulos públicos federais com alto nível de segurança. Foi criado com o objetivo de democratizar o investimento para todos, funcionando como um empréstimo para o governo federal. Dessa forma, o governo paga juros sobre o dinheiro emprestado em um período de tempo definido.
Considerando a aposentadoria como objetivo de investimento, investir em títulos públicos federais é uma das melhores opções, pois geralmente possuem prazos mais longos e mantêm o poder de compra protegido.
Um dos títulos oferecidos é o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que leva em conta a inflação de bens e serviços vendidos no varejo. Há também o novo título Tesouro RendA+, que é exclusivo para aposentados.
Além disso, no Tesouro Direto há o RendA+, que é um título que oferece a chance de complementar a aposentadoria convencional. Essa modalidade de investimento está disponível para qualquer pessoa simular e começar a construir, desde já, uma renda futura.
Fundos de Previdência Privada
Embora sejam semelhantes aos fundos de investimentos convencionais, os fundos de previdência privada são direcionados especificamente para investimentos voltados à aposentadoria. Esse sistema funciona como um investimento a longo prazo, no qual você deposita um valor que rende ao longo de um período determinado.
No final desse período, ou caso você queira resgatar antes, são oferecidas opções de recebimento, como receber o valor todo de uma vez, em parcelas mensais por um período determinado ou por tempo indeterminado até o falecimento do titular.
Existem fundos de previdência privada para todos os perfis, desde os mais conservadores até os mais arrojados.
CDB (Certificados de Depósitos Bancários)
Os CDBs são uma opção de investimento em renda fixa, o que significa que oferecem estabilidade e segurança para investimentos a longo prazo. Eles são títulos oferecidos pelos bancos para captar recursos e podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos.
Os prefixados já apresentam a rentabilidade no momento da aplicação, enquanto os pós-fixados estão atrelados a um índice que pode variar. Os híbridos combinam as duas opções anteriores.
Alguns CDBs são especialmente vantajosos para investimentos de longo prazo, principalmente pelos juros compostos que ajudam a ampliar o capital, além da incidência sobre o Imposto de Renda ir diminuindo com o tempo. Mas, lembre-se que as condições exatas e os benefícios podem variar de acordo com as políticas e os produtos oferecidos pela instituição financeira.
Além disso, eles contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que assegura a devolução do dinheiro caso a quantia total esteja dentro dos limites da regulamentação tanto do FGC quanto do FGCoop caso a instituição financeira quebre.
Fundos de Renda Fixa Simples
Os fundos de investimentos de renda fixa simples foram criados para proporcionar aos investidores um acesso fácil, seguro e econômico aos investimentos.
Além disso, as informações sobre os fundos de renda fixa simples são disponibilizadas de forma clara e acessível na internet, facilitando o processo de investimento. Por isso, eles podem ser considerados uma boa opção de investimento de longo prazo para a aposentadoria, com alto nível de segurança e boa rentabilidade.
Letras de Crédito
Para começar, é preciso entender que existem duas Letras de Crédito: Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e Letras de Crédito Agropecuárias (LCA). Elas possuem a vantagem de não incidência de tributação em relação a outros investimentos, benefício este voltado apenas para pessoas físicas.
As LCI/LCA são títulos emitidos por bancos com o objetivo de captar dinheiro no mercado e investir no setor imobiliário e de agronegócios. Geralmente, a rentabilidade destes investimentos está atrelada ao CDI, um dos índices utilizados em investimentos de renda fixa.
Além disso, as LCI/LCA possuem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que oferece ainda mais estabilidade financeira e segurança ao investidor.
Dicas para se organizar para a aposentadoria
Para montar uma aposentadoria, existem várias opções disponíveis, e a melhor escolha será aquela que se alinha com o perfil de investimento e objetivos do investidor. É crucial, portanto, analisar as necessidades pessoais antes de decidir.
Para aumentar as chances de sucesso, é possível seguir um breve guia com dicas sobre o que observar ao montar a carteira de investimentos para a aposentadoria. Confira abaixo!
1. Organize as finanças
A primeira etapa para montar a aposentadoria é a organização das finanças. É crucial ter controle sobre os recursos para poupar dinheiro e investir. Nesse sentido, é possível utilizar uma planilha para identificar as receitas, gastos e oportunidades de otimização do orçamento
2. Considere o longo prazo
A base do crescimento do capital é o longo prazo. Quanto mais tempo se tem para juntar capital, maior será o impacto dos juros compostos e menor será o risco. Por isso, é importante buscar alternativas que apresentem rentabilidade a longo prazo.
3. Realize aportes frequentes
Para potencializar os resultados, é importante manter o foco no longo prazo e realizar aportes frequentes. Dessa forma, os rendimentos serão calculados com base no valor investido, e quanto maior for esse valor, maior será o retorno obtido.
4. Diversifique a carteira
Uma estratégia crucial para a aposentadoria é diversificar o portfólio. Investir em ativos com características diferentes pode evitar a exposição a um único tipo de risco. Isso permite equilibrar a relação entre títulos e retornos da carteira de investimentos.
Com o SICREDI, fica mais fácil entender o processo de investimento para aposentadoria. Disponibilizamos sempre o melhor conteúdo para que nossos associados tenham mais segurança em suas transações e saibam o que fazer para garantir uma aposentadoria tranquila.
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